Ubezpieczenia+maj%C4%85tkowe+%2816+stron%29%281%29

[ Pobierz całość w formacie PDF ]
.na podstawie kosztów naprawienia szkody)llrynkowej (tj.według aktualnych cen zakupu)lStraty w poszczególnych rodzajach majątku są wyceniane w różny sposób:ldom - według wartości kosztów odbudowy domu (wartość odtworzeniowa)llmieszkanie - według wartości rynkowejllelementy stałe - według wartości zakupu lub wartość i rzeczywistej lub według wysokości kosztów naprawyllmajątek ruchomy - według cen zakupu (mogą być pomniejszone o stopień zużycia) lub według wysokości kosztów naprawylOdszkodowanie może być pomniejszone o wartość pozostałych części majątku, które można sprzedać lub przerobić.Przy ustalaniu wartości odszkodowania uwzględniana jest zasada proporcjonalności związana z określoną suma ubezpieczenia.Jeżeli wartość mienia przed szkodą w przybliżeniu (z tolerancją do 20%) odpowiada określonej w polisie sumie ubezpieczenia - czyli nie jest ona przesadnie zaniżona - w wyliczeniu odszkodowania pomija się tą zasadę.Każde ubezpieczenie ma ponadto określoną wartość tzw.udziału własnego, który może mieć postać franszyzy redukcyjnej lub integralnej.Franszyza redukcyjna - polega na każdorazowym pomniejszeniu odszkodowania o określoną w polisie kwotę.Jeśli rozmiar szkody nie przekracza tej kwoty - nie ma odszkodowania.Franszyza - 20 zł; szkoda - 100 zł; wypłata - 80 złFranszyza - 20 zł; szkoda - 50 zł; wypłata - 30 złFranszyza - 20 zł; szkoda - 10 zł; wypłata - nie maFranszyza integralna - to wartość, do wysokości której ubazpieczyciel nie wypłaca odszkodowania, ale w momencie gdy rozmiar szkody przekroczy tą wartość - wypłata odszkodowania następuje w całości, bez potrącania jakiejkolwiek kwoty.Franszyza - 100 zł; szkoda - 80 zł; wypłata - nie maFranszyza - 100 zł; szkoda - 150 zł; wypłata - 150 złU kazdego ubezpieczyciela istnieje pewien zakres obowiązków i wyłączeń odpowiedzialności za powstałe szkody.Ubezpieczyciel jest zawsze zobowiązany:lUdzielić poszkodowanemu informacji w sprawie trybu postępowania w celu najszybszego zebrania dokumentów niezbędnych do ustalenia stanu fizycznego, zasadności roszczenia i wysokości świadczeniallZaopatrzyć zgłaszającego roszczenie w odpowiednie formularze i udzielenie pomocy przy ich wypełnianiullZależnie od okoliczności wypadku i charakteru roszczeń ustalić i poinformować poszkodowanego jakie dowody są niezbędne do uzasadnienia roszczeńllStosownie do charakteru roszczeń dokonać koniecznych czynności technicznych i prawnych oraz zebrać niezbędne dokumenty uzasadniające zasadność i wysokość szkody oraz odszkodowaniallPodać do wiadomości ubezpieczającego oraz innych zainteresowanych zasady, na jakich opiera się obliczenie wysokości szkody i odszkodowania oraz udostępnić ubezpieczającemu w każdym stadium postępowania akta „szkodowe”lObowiązkiem zakładu ubezpieczeń jest ustalenie:lPrzyczyn i okoliczności powstania wypadkullSprawdzenie czy zdarzenie, które spowodowało szkodę jest objęte ochrona ubezpieczeniowąllStwierdzenie czy istnieją podstawy do uznania związku przyczynowego między zdarzeniem powodującym szkodę, a jej powstaniem i wysokościąlOdszkodowanie z tytułu ubezpieczenia majątkowego nie może być większe od poniesionej szkody, chyba, że może być wyższe w przypadku, gdy umowa stanowi inaczej.Odszkodowanie wypłaca się do wysokości szkody, w granicach sumy ubezpieczenia w ramach każdego ze stosunków ubezpieczenia, z uwzględnieniem odszkodowań już wypłaconych z innego stosunku ubezpieczenia.Straty, za które towarzystwo nie odpowiada lub odpowiada za opłata dodatkowej składki dotyczą najczęściej takich przedmiotów jak:lzłoto, srebro, kamienie szlachetne i biżuterięlldokumenty, papiery wartościowe i karty płatniczellbroń i zbiory kolekcjonerskiellprzedmioty służące działalności gospodarczejllznajdujące się w budynkach w trakcie przebudowy, rozbudowy, remontullub szkód powstałych:lpod wpływem alkoholu lub innych środków odurzającychllna skutek rażącego niedbalstwallz tytułu zawilgocenia oraz szkód górniczych i robót ziemnychllna skutek działania prądu elektrycznego (z wyjątkiem pożaru)llna skutek wojny, zamieszek, aktów terroryzmulOprócz listy przedmiotów i zdarzeń wyłączonych z odpowiedzialności, ubezpieczyciele stosują również limity kwot, do których następuje wypłata odszkodowania w przypadku pewnych grup mienia.Limity określone są jako procent ustalonej w polisie sumy ubezpieczenia.Ich wysokość można zwiększyć, wykupując rozszerzony zakres ubezpieczenia lub płacąc odpowiednio podwyższona z tego tytułu składkę.Ubezpieczenie zawsze realizowane jest według ustalonych przez towarzystwo zasad.Cechy dobrego ubezpieczenia majątku:lOchrona obejmuje całe mienie od wszelkich zdarzeń, które mogą spowodować stratyllSuma ubezpieczenia określona jest wg.wartości rynkowej lub odtworzeniowej majątku dla każdego rodzaju mienia (ruchomego i nieruchomości)llSuma ubezpieczenia odpowiada pełnej wartości mienia ubezpieczanego od zdarzeń losowych, a przy kradzieży- wartości mienia najbardziej narażonego na utratęllSkładka wyliczana jest w sposób prosty i obejmuje szeroki zakres ubezpieczenia a dodatkowe rozszerzenia oferowane są bezpłatniellLimity wypłat obejmują małą ilość przedmiotówllWyłączenia odpowiedzialności towarzystwa nie stanowią kilkudziesięciu punktowej listy, a udział własny jest określony na niskim poziomiellOdszkodowanie za straty jest ustalane sprawnie i bez nadmiernego zaangażowania czasu i energii, a wypłata realizowana szybko zwłaszcza w części bezspornejlPodczas ustalania sumy ubezpieczenia należy zwrócić szczególną uwagę na zasady wyceny majątku, jakie stosuje dane towarzystwo przy wypłacie odszkodowania.Na tej podstawie należy ustalać sumę ubezpieczenia dla poszczególnych składników ubezpieczanego mienia.Jeśli ubezpieczyciel np.zastrzega OWU, że odszkodowanie z tytułu utraty lub zniszczenia mienia o stopniu zużycia powyżej 50% będzie zawsze ustalone na podstawie wartości rzeczywistej, to nie ustala się dla niego sumy ubezpieczenia w oparciu o wartość odtworzeniową.Suma ubezpieczenia określona według wartości rynkowej (ceny zakupu) lub odtworzeniowej powoduje wypłatę odszkodowania, które może pokryć pełną wartość straty.LITERATURA:1.Jacek Reps, Stefan Reps- „Vademecum Agenta Ubezpieczeniowego grupy PZU”2.Paweł Ziółkowski- „Ubezpieczenia w firmie w 2002 roku”- ABC Warszawa 20023.Katarzyna Rodek, Jerzy Visan- „Marketing ubezpieczeń na życie”- Warszawa 1997 [ Pobierz całość w formacie PDF ]

pdf; download; ebook; pobieranie; do ÂściÂągnięcia

Archiwum

Szukaj